PEA, CTO et Assurance Vie : que choisir ?

Comparez les avantages fiscaux du PEA, la flexibilité du CTO et les atouts de l'Assurance Vie pour optimiser vos investissements.

Paramètres d'investissement

Capital initial

€

Versement mensuel

€

Tranche marginale d'imposition (TMI)

Durée de détention10 ans

Rendement annuel estime7%

Frais de gestion assurance vie0.6%/an

Courtiers en ligne : 0,5-0,8%. Banques : 0,8-1,5%.

Recommandation

PEA

Avec 10 ans de détention, le PEA permet une économie de 3 331 € par rapport au CTO (18,6% PS vs PFU 31,4%).

L'assurance vie bénéficie aussi d'un abattement après 8 ans, mais les frais de gestion (0.6%/an) réduisent l'avantage : capital net de 63 798 € vs 67 182 € en PEA.

PEA

18,6% PS

Capital net

67 182 €

Plus-values

26 022 €

Fiscalité

4 840 €

Taux effectif

18,6 %

CTO

PFU 31,4%

Capital net

63 851 €

Plus-values

26 022 €

Fiscalité

8 171 €

Taux effectif

31,4 %

Assurance Vie

7.5% + 17.2% PS

Capital net

63 798 €

Plus-values

23 178 €

Fiscalité

5 380 €

Taux effectif

23,2 %

Economie avec le PEA

3 331 €

Evolution du capital net

Valeur après fiscalité sur 10 ans

Rappel des règles fiscales

PEA (Plan d'Épargne en Actions)

Plafond de 150 000 € de versements
Après 5 ans : exonération d'IR, seuls 18,6% de PS s'appliquent
Avant 5 ans : clôture du plan et PFU 31,4%
⚠️ Produits limités : actions européennes et OPCVM éligibles uniquement. Pas d'accès aux actions US, SCPI, ou produits non cotés.

CTO (Compte-Titres Ordinaire)

Pas de plafond ni de contrainte géographique
Plus-values soumises au PFU 31,4% (ou barème progressif)
Retrait possible à tout moment sans pénalité
Accès à tous les produits financiers mondiaux

Assurance Vie

Fiscalité avantageuse après 8 ans : abattement de 4 600 €/an (9 200 € couple)
Accès aux fonds euros (capital garanti) et unités de compte
Transmission avantageuse (abattement 152 500 € par bénéficiaire)
Pas de plafond de versement

Questions fréquentes

Quelle est la fiscalité du PEA après 5 ans ?

Après 5 ans, les plus-values sont exonérées d'impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux de 17,2% s'appliquent).

Quand privilégier le CTO ?

Le CTO est préférable pour les actions hors Europe, les ETF à réplication synthétique non éligibles PEA, ou si vous avez déjà atteint le plafond PEA (150 000 EUR).

Simulateurs connexes

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Intérêts composés

Découvrez la puissance des intérêts composés et projetez la croissance de votre capital sur plusieurs années.

Sauvegardez vos simulations

Vous pouvez sauvegarder localement sans compte. Connectez-vous pour synchroniser vos scénarios sur tous vos appareils.

PEA, CTO et Assurance Vie : que choisir ?

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€

Tranche marginale d'imposition (TMI)

Durée de détention10 ans

Rendement annuel estime7%

Frais de gestion assurance vie0.6%/an

Courtiers en ligne : 0,5-0,8%. Banques : 0,8-1,5%.

Recommandation

PEA

Avec 10 ans de détention, le PEA permet une économie de 3 331 € par rapport au CTO (18,6% PS vs PFU 31,4%).

L'assurance vie bénéficie aussi d'un abattement après 8 ans, mais les frais de gestion (0.6%/an) réduisent l'avantage : capital net de 63 798 € vs 67 182 € en PEA.

PEA

18,6% PS

Capital net

67 182 €

Plus-values

26 022 €

Fiscalité

4 840 €

Taux effectif

18,6 %

CTO

PFU 31,4%

Capital net

63 851 €

Plus-values

26 022 €

Fiscalité

8 171 €

Taux effectif

31,4 %

Assurance Vie

7.5% + 17.2% PS

Capital net

63 798 €

Plus-values

23 178 €

Fiscalité

5 380 €

Taux effectif

23,2 %

Economie avec le PEA

3 331 €

Evolution du capital net

Valeur après fiscalité sur 10 ans

Rappel des règles fiscales

PEA (Plan d'Épargne en Actions)

Plafond de 150 000 € de versements
Après 5 ans : exonération d'IR, seuls 18,6% de PS s'appliquent
Avant 5 ans : clôture du plan et PFU 31,4%
⚠️ Produits limités : actions européennes et OPCVM éligibles uniquement. Pas d'accès aux actions US, SCPI, ou produits non cotés.

CTO (Compte-Titres Ordinaire)

Pas de plafond ni de contrainte géographique
Plus-values soumises au PFU 31,4% (ou barème progressif)
Retrait possible à tout moment sans pénalité
Accès à tous les produits financiers mondiaux

Assurance Vie

Fiscalité avantageuse après 8 ans : abattement de 4 600 €/an (9 200 € couple)
Accès aux fonds euros (capital garanti) et unités de compte
Transmission avantageuse (abattement 152 500 € par bénéficiaire)
Pas de plafond de versement

Questions fréquentes

Quelle est la fiscalité du PEA après 5 ans ?

Après 5 ans, les plus-values sont exonérées d'impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux de 17,2% s'appliquent).

Quand privilégier le CTO ?

Le CTO est préférable pour les actions hors Europe, les ETF à réplication synthétique non éligibles PEA, ou si vous avez déjà atteint le plafond PEA (150 000 EUR).

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